Bancos exigirán identificación y biométricos en operaciones en efectivo

A partir del próximo año, bancos en México solicitarán identificación oficial y datos biométricos para depósitos o retiros en efectivo superiores a 140 mil pesos.

La Asociación de Bancos de México anunció que, desde el próximo año, las operaciones en efectivo por montos elevados estarán sujetas a nuevos controles de identificación y verificación biométrica.

Nuevos requisitos para operaciones en efectivo en ventanilla

A partir del próximo año, los bancos en México exigirán una identificación oficial vigente y un dato biométrico a toda persona que realice depósitos o retiros en efectivo iguales o superiores a 140 mil pesos en una sola transacción en ventanilla. La medida fue informada por la Asociación de Bancos de México (ABM) como parte del fortalecimiento de la seguridad financiera.

De acuerdo con la ABM, los usuarios deberán presentar documentos oficiales como la credencial para votar del INE o el pasaporte mexicano. Además, las instituciones bancarias podrán solicitar huella digital o reconocimiento facial, según su infraestructura tecnológica y políticas internas.

Alcance de la medida y operaciones excluidas

El nuevo requisito aplica exclusivamente a operaciones en ventanilla bancaria que involucren efectivo por montos elevados. No afectará transferencias electrónicas, pagos digitales ni depósitos menores, por lo que las operaciones cotidianas de la mayoría de los clientes no tendrán cambios.

Estas validaciones permitirán cruzar la identidad del cliente con bases de datos oficiales, reforzando los mecanismos de control y prevención del uso ilícito de grandes sumas de efectivo dentro del sistema financiero.

Implementación gradual y criterios de cada banco

La ABM precisó que la implementación dependerá de la capacidad tecnológica de cada institución. Cada banco definirá el tipo de biometría a utilizar y los procesos de validación, siempre dentro del marco regulatorio vigente en materia de prevención de lavado de dinero.

Otros cambios relevantes para usuarios bancarios

De forma paralela, a partir del 1 de enero de 2026, entrarán en vigor otros ajustes para los usuarios del sistema financiero. Entre ellos, el incremento en la tasa de retención del ISR sobre intereses por ahorros, que pasará de 0.5% en 2025 a 0.9% en 2026, lo que impactará el rendimiento neto de cuentas de ahorro e inversiones.

La ABM también informó que se establecerán nuevas reglas de supervisión para reforzar la prevención de lavado de dinero. Destaca que todos los depósitos en cuentas concentradoras deberán estar debidamente referenciados, con el fin de mejorar la trazabilidad de los recursos.

Cambios en transferencias internacionales

Asimismo, se anunció que a partir del 30 de junio de 2027, las transferencias internacionales realizadas o recibidas por personas físicas se efectuarán únicamente entre cuentas bancarias. En los casos de pagos en efectivo, los usuarios deberán identificarse nuevamente con credencial oficial y un dato biométrico.

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